Cinq questions à Lori Weir, PDG de Four Eyes Financial

Four Eyes Financial est une entreprise de logiciels basée à Saint John, au Nouveau-Brunswick, qui développe des outils de services financiers pour de grands clients institutionnels. Son PDG, Lori Weir s'est entretenue avec Benjamin Bergen, président de l'ICC pour parler de la technologie financière et de la croissance d'une entreprise au Canada atlantique.

Cette transcription a été éditée pour des raisons de longueur et de clarté.

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Benjamin Bergen : Lori, merci de m'avoir rejoint pour cette conversation. Pour commencer, pouvez-vous nous parler un peu de Four Eyes Financial ? Vous savez, le nom de la société est aussi un peu amusant. Je suis donc curieux de savoir s'il y a une petite histoire derrière cela aussi ?

Lori Weir : Merci de m'avoir invitée à participer à cette conversation, Ben.

Lorsque nous avons créé Four Eyes Financial, notre mission était de protéger les investisseurs et de renforcer l'économie de marché. À bien des égards, notre plateforme et notre solution permettent aux gens de faire plus facilement des choix en matière d'investissement, des choix qui conviennent mieux à l'investisseur. C'est essentiel pour que les gens aient confiance dans le marché, qu'ils se sentent en confiance pour investir et qu'ils sachent que leur argent travaille pour eux.

Et lorsque vous prenez des décisions importantes, vous devriez avoir une deuxième paire d'yeux.

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BB : C'est formidable ! Quand l'entreprise a-t-elle été créée ? Quelle était l'idée de départ ?

LW : Avant de créer Four Eyes, j'étais consultant. J'ai travaillé dans de nombreux secteurs différents. Ici, dans le Canada atlantique, je travaillais avec beaucoup de grandes entreprises familiales que les gens connaissent probablement - Irving, McCain, la famille Oland avec la bière Moosehead. J'avais également des clients à Toronto et je travaillais dans différentes parties du secteur de la gestion des investissements. J'ai travaillé dans différentes parties de l'espace de gestion des investissements - bureaux familiaux, divisions des grandes fortunes, livraison par les banques.

J'ai vu beaucoup de points communs dans les moyens d'améliorer l'efficacité afin d'accélérer la transmission des informations aux conseillers financiers et, en fin de compte, aux clients eux-mêmes. Parfois, les informations parviennent au client trois mois après les faits, ce qui n'est pas très utile pour faire des choix sur la façon dont on veut faire avancer ses investissements.

J'ai également vécu cette expérience du côté des clients parce que j'étais entrepreneur avant de créer Four Eyes et que j'investissais pour ma retraite. Je n'avais pas de sentiment d'interdépendance avec mon conseiller financier, et c'était l'un des domaines qui me paraissaient opaques, que l'on ne pouvait ni voir ni sentir. C'est un espace où il y avait beaucoup de possibilités de faire entrer le soleil. Nous avons donc commencé à construire une plateforme pour permettre cela.

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BB : C'est incroyable. Le secteur des services financiers modernes est complexe et très réglementé. Quel est, selon vous, le plus grand défi auquel le secteur est confronté, et que vous rencontrez en tant qu'entreprise technologique en pleine expansion ?

LW : Oui, je pense que c'est une excellente question.

La réglementation canadienne est très similaire à celle des États-Unis, du Royaume-Uni et de l'Australie, ce qui est très bien. Il existe de nombreuses réglementations fondées sur des principes qui visent toutes à garantir que les investisseurs se voient vendre des produits qui leur conviennent. Cela semble très simple à dire, mais c'est beaucoup plus difficile à réaliser. Il y a tellement d'éléments en mouvement.

Par exemple, connaître son client : Ben, tout au long de votre vie, il se passe des choses. Vous pouvez changer de carrière, ajouter des membres à votre famille ou en retirer certains. Il y a des changements dans l'économie qui affectent la façon dont vous dépensez ou épargnez de l'argent, et tous ces éléments doivent être pris en considération pour déterminer si votre portefeuille d'investissement est adapté à votre situation. Le suivi de tous ces éléments devient donc un effort très axé sur les données. Et actuellement, dans les systèmes existants - pas seulement au Canada, mais dans de nombreux pays - les données sont cloisonnées dans des solutions de point final.

Les produits d'investissement changent également tous les jours, vous savez, les notations de risque autour de ces produits - qu'il s'agisse d'actions ou de fonds communs de placement, d'ETF ou même de placements privés, tout cela.

Les régulateurs se préoccupent de ces questions et ont toujours mis en place des règles, mais ils ont également dû laisser une certaine marge de manœuvre lors de leurs audits et de leurs enquêtes, car ils savent à quel point il est difficile de faire preuve d'un véritable sens du travail en ce qui concerne l'adéquation des produits aux besoins des clients.

Ce que nous savions lorsque nous avons lancé l'entreprise, c'est qu'aider le secteur à adopter une approche axée sur les données d'abord serait essentiel pour réaliser tout cela. Nous savions également que les entreprises étaient confrontées à un impact significatif sur leurs coûts, parce que le coût de la conformité ne cessait d'augmenter. Les réglementations elles-mêmes n'ont pas changé de façon spectaculaire ; je dirais que c'est l'application qui a changé.

BB : Pour changer un peu de vitesse, je crois comprendre que vous travaillez beaucoup avec la technologie de l'intelligence artificielle. Il s'agit d'un domaine extrêmement dynamique, avec un paysage réglementaire changeant et de nouvelles législations à venir. Il y a beaucoup de complexité à gérer pour les grandes entreprises et les entreprises en expansion.

Quelles sont, selon vous, les opportunités pour les fintechs, et que pouvez-vous me dire sur quoi Four Eyes travaille ?

LW : Bien sûr, comme tout le monde, nous sommes très attentifs à ce qui se passe en termes d'évolution spectaculaire de l'IA au cours des 18 derniers mois.

Nous avons toujours eu des applications d'apprentissage automatique. Nous essayons d'automatiser autant que possible notre plateforme pour rendre les choses plus efficaces, mais aussi pour que les gens se concentrent sur les choses qui comptent vraiment.

Les contrôleurs de conformité et les équipes travaillant dans ces domaines sont submergés de détails, et bien souvent, lorsqu'on entend parler d'un conseiller financier qui a mal agi, on a l'impression de se demander : "Comment se fait-il qu'il leur ait fallu 15 ans pour se rendre compte de ce qui se passait ?

Nous nous sommes donc vraiment concentrés sur l'utilisation de l'apprentissage automatique pour orienter nos clients vers les différences significatives, pour trouver des modèles. Chez Four Eyes Financial, nous avons intégré quelques personnes dans l'organisation pour travailler de manière ciblée et dédiée sur les applications de l'IA, mais je dirais que dans notre domaine, l'utilisation de l'intelligence artificielle est très lente.

Je vois dans notre travail avec l'ICC une très grande opportunité pour nous, en termes d'évolution et d'impact sur le marché. L'appétit est énorme et, comme dans tout autre secteur, si un acteur utilise l'IA d'une manière préjudiciable, tout le monde pourrait en pâtir. Il y a aussi le risque d'une surréglementation autour de l'IA qui pourrait créer des défis importants.

En fin de compte, je pense que les nouvelles applications de l'IA ne peuvent pas être l'apanage des équipes d'ingénieurs des institutions financières et des entreprises comme la nôtre. Tout le monde doit être impliqué, y compris les gouvernements et les autres partenaires, afin de s'assurer que nous avançons au bon rythme.

BB : Vous dirigez une société FinTech au Nouveau-Brunswick, dans le Canada atlantique, qui n'est pas traditionnellement connu pour être le cœur du secteur financier au Canada.

Qu'est-ce que c'est ?

LW : Nous savions que lancer une Fintech à Saint. John, au Nouveau-Brunswick, était peu conventionnel et peut-être même discutable. Mais c'est ici que nous vivons, que nos enfants vont à l'école et que nous avons bâti nos réseaux, tant à l'échelle locale que mondiale. Nous nous sommes dit : "Pourquoi pas ici ?"

Ce n'est pas ma première entreprise, et ce sera peut-être la dernière. Il était très important pour moi et pour Kendall, mon cofondateur, que nous créions des emplois dans l'économie de l'innovation ici. Nous voulons offrir un travail intéressant à des générations de Néo-Brunswickois et de Canadiens de l'Atlantique, dans une région connue pour son héritage technologique et qui attire des esprits brillants du monde entier pour leurs études. Nous nous sommes demandé où les Néo-Brunswickois et les nouveaux arrivants pouvaient trouver un travail intéressant. Oui, il est possible de travailler à distance, et oui, il est possible de travailler pour des entreprises comme Amazon. Mais il y a ici une fierté et un esprit de communauté uniques. Nous avons décidé de donner suite à notre conviction, et je suis fier de dire que sur nos 52 employés, 51 travaillent au Nouveau-Brunswick, ce qui renforce notre engagement à encourager les talents et l'innovation au niveau local.

BB : C'est incroyable. Cet esprit de vouloir plus d'innovation dans les petites communautés à travers le Canada est vraiment quelque chose, n'est-ce pas ?

Étant moi-même originaire du Manitoba, la question de savoir comment créer des entreprises technologiques qui stimulent la richesse et la prospérité dans nos communautés me tient à cœur. Au cours des derniers mois, en discutant avec des gens du Canada atlantique, j'ai pu constater qu'il y avait une volonté évidente de saisir cette chance. Merci beaucoup pour cette conversation aujourd'hui !